Kredit Proces

Nova tema  Odgovori 
Podelite temu sa drugarima: ZARADITE PRODAJOM SVOJIH RADOVA
 
Ocena teme:
  • 0 Glasova - 0 Prosečno
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
Autor Poruka
Autor1 Nije na vezi
Posting Freak
*****

Poruka: 2,299
Pridružen: Aug 2009
Poruka: #1
Kredit Proces
UVOD


U savremenom bankarstvu proces kreditiranja je znatno složeniji nego u ranijim uslovima. Kreditni zahtjevi ulaze u proceduru čiji je cilj izvršenje adekvatne analize kreditnog rizika.
Kreditni proces se sastoji od:

- Priprema i donošenje kreditnih odluka
- Elementi kreditnog izvještaja
- Faktori kreditnog rizika
- Monitoring kredita i
- Portfolio strategija zajmovnih plasmana.


Kod struktuiranja kredita potrebno je reći da se pod struktuiranjem kredita podrazumijeva utvrđivanje uslova pod kojima se zaključuje kreditni ugovor između banke kao kreditora i kampanije. Ovdje spadaju:

- Ročnost kredita
- Kamata
- Kolateral (pokriće)
- Zaštitne klauzule.


Kod ročnosti kredita postoji šema na bazi ročnosti koja izgleda ovako:

- kratkoročni krediti - do 1 godine
- srednjoročni krediti - od 1 do 7 godina
- dugoročni krediti - obično preko 10 godina

Kod kamate je potrebno reći da normalna kamatna stopa sadrži dvije osnovne komponente: Realnu kamatnu stopu i stopu inflacije.
A što se tiče zaštitnih klauzula one znače obezbjeđenje za kreditorsku banku.

Postoji nekoliko oblika kredita:

- kratkoročni krediti za obrtna sredstva
- investicioni krediti
- revolving krediti
- krediti za finansijsko prestruktuiranje
- hipotekarni krediti za nepokretnost
- potrošački zajmovi.
Kratkoročni krediti za obrtna sredstva se odobravaju za povremene zalihe ili za pokriće potraživanja od kupaca.

Investicioni kredit se koristi za finansiranje fiksnih aktiva kao i trajnog obrtnog kapitala.

Revolving krediti su srednjoročnog tipa sa normalnim tokovima trajanja od 1 do 3 godine.

Kredit za finansijsko prestruktuiranje su vezani za finansiranja kupovine preduzeća ili za neke druge velike finansijske transakcije.

Hipotekarni krediti za nepokretnost se koriste za finansiranje izgradnje stanova, poslovnih zgrada i sl.

Potrošački zajmovi se daju za kupovinu automobila i drugih tajnih potrošačkih proizvoda itd.



1. KREDITNI PROCES


Priprema i donošenje kreditnih odluka



U savremenom bankarstvu proces kreditiranja postoji znatno složeniji nego u ranijim uslovima. Tehnologija kreditiranja počinje sa kreditnim zahtjevima od strane kompanije i građana. Ovi kreditni zahtjevi ulaze u proceduru koja ima za cilj da se izvrši adekvatna analiza kreditnog rizika. Izvori informacija koji su relevantni za kreditnu ocjenu djelimično se zasnivaju na informacijama koje podnosi tužilac kredita, zatim na osnovu baze podataka kojom raspolaže banka i najzad na osnovu spoljnih informacija koje banka prikuplja.

Podaci koje banci stavlja na raspolaganje kompanija kao tražilac kredita jesu prije svega podaci koji su sadržani u bilansu stanja, bilansu tokova (bilans uspjeha), projekcijama financijskih tokova kao i projekcijama novčanih tokova. Tražilac kredita podnosi i dodatnu dokumentaciju koja se odnosi na namjene korištenja kredita kao i ostale informacije koje banka zahtijeva. Sav ovaj informacioni materijal banka kritički razmatra i provjerava u vidu intervjua sa odgovarajućim predstavnicima kompanije po pravilu na licu mjesta.

Baza podataka u samoj banci je veoma značajna, pa se banke smatraju nekom vrstom zatvorenih rejtinga agencija. Dakle, banka ima određene informacije o tražiocu kredita, na osnovu dotadašnje saradnje sa njim.

Treći izvor informacija potiče iz spoljnih izvora, pri čemu u razvijenim zemljama posebnu ulogu igraju kreditno – informacione agencije. Najpoznatija takva agencija je Dun & Bradstreet koja prikuplja informacije za nekoliko miliona kompanija u SAD i Kanadi i stavlja ih na raspolaganje svim pretplatnicima.
Na osnovu svih raspoloživih podataka banka donosi pozitivnu odluku ili negativnu kreditnu odluku. U velikim bankama postoji visok stepen decentralizacije donošenja kreditnih odluka, s tim da svako snosi odgovornost za kreditnu odluku koju je donijeo. Drugi princip je da funkcioneri banke na raznim nivoima hijerarhije imaju tačno određene limite u pogledu donošenja kreditnih odluka.

Postoje i kreditni odbori (loan committees) koji donose kreditne odluke za veće iznose kredita.
U sistemu donošenja kreditnih značajno je da glavno rukovodstvo banke jasno formuliše kreditnu politiku banke.


PORUČITE RAD NA OVOM LINKU >>> SEMINARSKI
maturski radovi seminarski radovi maturski seminarski maturski rad diplomski seminarski rad diplomski rad lektire maturalna radnja maturalni radovi skripte maturski radovi diplomski radovi izrada radova vesti studenti magistarski maturanti tutorijali referati lektire download citaonica master masteri master rad master radovi radovi seminarske seminarski seminarski rad seminarski radovi kvalitet kvalitetni fakultet fakulteti skola skole skolovanje titula univerzitet magistarski radovi

LAJKUJTE, POZOVITE 5 PRIJATELJA I OSTVARITE POPUST
08:23 PM
Poseti veb stranicu korisnika Pronađi sve korisnikove poruke Citiraj ovu poruku u odgovoru
Nova tema  Odgovori 


Verovatno povezane teme...
Tema: Autor Odgovora: Pregleda: zadnja poruka
  Proces zapošljavanja 2 derrick 0 914 18-01-2013 05:16 PM
zadnja poruka: derrick
  Proces zapošljavanja derrick 0 1,112 18-01-2013 05:10 PM
zadnja poruka: derrick
  Proces formiranja tehnološke strategije u proizvodnom i uslužnom menadžmentu Maja 0 1,373 22-03-2012 05:36 PM
zadnja poruka: Maja
  Održavanje kao proces organizacije Maja 0 1,478 22-03-2012 05:25 PM
zadnja poruka: Maja
  Izveštavanje i informisanje kao proces bezbednosnog menadžmenta Maja 0 1,730 09-03-2012 04:54 PM
zadnja poruka: Maja

Skoči na forum: