Elektronsko bankarstvo i rizici - ij

„U svijetu koji se danas tako brzo mijenja više nije toliko važno šta znate,
jer je Vaše znanje često zastarjelo.
Važno je koliko brzo učite.”

Robert Kiosaki

U uslovima globlizacije i jake konkurencije, gdje postepeno nestaju razlike između banaka, investicionih fondova, brokerskih firmi i osiguravajućih kompanija, finansijske organizacije su pod stalnim pritiskom da zadrže korisnike svojih usluga, smanje troškove, upravljaju rizikom i koriste visoko sofisticiiranu tehnologiju kao izvor konkurentske prednosti. Ukoliko banka želi ispuniti gore navedeno, to zahtjeva novu koncepciju pristupa poslovanju, a što se u praksi sve više očituje kroz ulaganja u specijalizovanu i prema klijentu orijentisanu tehnologiju.

Glavni segment tih tehnologija postao je internet. Internet je dinamički medij i omogučava stalno ažuriranje informacija kao i interaktivnu komunikaciju sa publikom. Zbog svih prednosti koje pruža kao i svoje jednostavnosti, internet je danas najpopularniji i najperspektivniji medij za komunikaciju i prenos informacija.

Banke su prvobitno imale odbojnost prema inovacijama koje donosi poslovanje na internetu, ali tokom vremena shvatile su da to nije samo prolazni fenomen nego sve više dio poslovne stvarnosti te još boljom perspektivom u budučnosti . Sve izraženija deregulacija u bankarskom sektoru, kao i sve veći značaj informacionih i komunikacionih tehnologija dovelo je do uvođenja novih kanala distribucije bankarskih usluga, odnosno elektronskog bankarstva i Internet bankarstva kao njegovog najizraženijeg oblika. Često se elektronsko bankarstvo identifikuje sa Internet ili web bankarstvom, što je pogrešno, jer je elektronsko bankarstvo širi pojam i obuhvata i druge načine izvođenja bankarskih transakcija digitalnim računarskim putem koje ne moraju biti bazirane na Internet tehnologiji.

UVOD................1
1. ELEKTRONSKO BANKARSTVO NASTANAK I RAZVOJ......2
1.1. Elektronski novac u funkciji razvoja elektronskog bankarstva........7
2. OBLICI ELEKTRONSKOG BANKARSTVA.........10
2.1. On-line bankarstvo.........10
2.2. Internet bankarstvo................12
3. VIRTUALNE BANKE...............14
4. ELEKTRONSKI KANALI BANKARSKOG POSLOVANJA...............................16
4.1. ATM sistemi.......16
4.2. EFT/POS sistemi..............18
4.3. Telefonsko bankarstvo..........19
4.4. Mobilno bankarstvo..................19
5. ELEKTRONSKI SISTEMI PLAĆANJA............21
5.1. Učesnici u procesu elektronskog plaćanja.........22
5.2. Tipovi elektronskog sistema plaćanja............23
5.2.1. Sistemi elektronskog novca bazirani na softveru.......23
5.2.1.1. E-Cash...............23
5.2.1.2. NetCash................24
5.2.1.3. PayMe Sistem.............25
5.2.2. Sistemi elektronskog novca koji koriste smart kartice.........25
5.2.2.1. Mondex.................26
5.2.2.2. VisaCash................26
5.2.3. Elektroski sistemi za mikro-plaćanja............27
5.2.4. Elektronski sistemi plačanja putem kreditnih/debitnih kartica....27
6. ELEKTRONSKO BANKARSTVO U BIH.......28
7. PREDNOSTI I NEDOSTACI ELEKTRONSKOG BANKARSTVA.....29
7.1. Prednosti elektronskog bankarstva........29
7.2. Nedostaci elektronskog bankarstva..........30
8. RIZICI U ELEKTRONSKOM BANKARSTVU...........32
8.1. Pojam bankarskih rizika.............32
8.1.1. Operativni rizik...............34
8.1.2. Reputacioni rizik...........36
8.1.3. Strategijski rizik................37
8.1.4. Pravni rizik.................38
8.1.5. Rizici međunarodnog poslovanja i ostali rizici........39
8.2. Upravaljanje rizicima u elektronskom bankarstvu.........42
9. EFEKTI UVOĐENJA ELEKTRONSKOG BANKARSTVA NA
FINANSIJSKI SISTEM ZEMLJE.......45
9.1. Ekonomske posljedice transakcija elektronskim novcem……...45
9.2. Problem oporezivanja...................46
9.3. Efekat na devizne kurseve…….........46
9.4. Efekat na novčanu masu........46
ZAKLJUČAK..........................48
DODATAK: Primjer iz prakse: UniCredit banka...........49
LITERATURA..........................54