Mesto i uloga ugovora o osiguranju u modernim privredama

Sadržaj:


Uvod…………………………………………………………………….2
Značaj osiguranja................................................................................2
Pojam osiguranja.................................................................................2
Elementi i funkcije osiguranja...........................................................3
Podela osiguranja................................................................................4

1. Istoriski razvoj ugovora o osiguranju.................................................6
1.1. Istoriski razvoj osiguranja............................................................6
1.2. Istoriski razvoj ugovora o osiguranju...........................................7
1.3. Pravna osnova osiguranja i donošenje zakona o osiguranju........8

2. Ugovor o osiguranju – bitni aspekti...................................................9
2.1. Elementi ugovora o osiguranju...................................................11
2.1.1. Izvori prava kod ugovora o osiguranju..............................11
2.1.2. Zaključivanje ugovora o osiguranju..................................12
2.1.3. Praćanje premija osiguranja..............................................12
2.1.4. Prava i obaveze naručioca osiguranja...............................13
2.1.5. Prava i dužnosti osiguravača.............................................13
2.1.6. Trajanje i prestanak osiguranja.........................................14
2.2. Uslovi i pravilo osiguranja.........................................................14

3. Polisa osiguranja kao hartije od vrednosti........................................16
3.1.Polise u transportnom osiguranju...............................................17
3.2.Polise osiguranja lica..................................................................18
3.2.1. Polisa osiguranja života....................................................18

Zaključna razmatranja...........................................................................19

Literatura...............................................................................................20



Uvod


Značaj osiguranja


Osiguranje je oblast od posebnog društvenog interesa i kao takvo dobilo je odgovarajuće mesto zahvaljujući novonastaloj situaciji u razvoju našeg društva, težnji ka savremenoj državi u kojoj vladaju osnovni postulati napredka i uključenja u međunarodne tokove. Kao ekonomske i pravne institucije osiguranje nadoknjađuje štete nastale u društvu privredi i svakodnevnom životu ljudi. Složenost mehanizma koji se u osiguranju primenjuje predstavlja ga specifičnu ekonomiku. Važna društvena oblast kao sto je osiguranje zbog velikog sadržaja mehanizna ekonomske – pravne privrede jos uvek je veliki izazov mnogim istraživačima kako ekonomske, tako i pravne struke. Nemoguće je utvrditi da li osiguranje pripada ekonomskim ili pravnim naukama. Pravne nauke svrstavaju osiguranje u red svojih disciplina zbog pravne regulative u osiguranju koju čine zakon i ugovor. S druge strane ekonomske nauke potenciraju ekonomske principe kao što su sigurnost, likvidnost i rentabilnost bez kojig osiguranje ne bi opstalo. Poistovećenost osiguranja sa rizikom kao ekonomski štetnim događajem daje samo malu prednost ekonomskim naukama. Bitne karakteristike rizika su: rizik mora biti moguć, nastupanjem rizika nastupa ekonomska šteta, nastanak rizika mora biti neizvestan i slučajan i rizikom se ne može upravljati.


Pojam osiguranja


Osiguranje je institucija koja nadoknjađuje štete nastale u društvu, u njegovoj privredi ili kod ljudi, usled dejstva rušilačkih privrednih sila ili nesrećnih slučajeva.1)



1) Marović B. i Avdalović V. : “ Osiguranje i upravljenje rizikom”, Subotica, 2004.


Osiguranje ima za cilj pružanje ekonomske zaštite osiguranicima od štetnih dejstava i ekonomskih poremećaja do kojih dolazi kad nastupi osigurani slušaj. Osiguranici mogu biti pravna i fizička lica. Pojam osiguranja usko se vezuje s pojmovima kao što su : opasnost, rizik, šteta i odšteta. U suštini sam naziv osiguranja stvara predstavu o sigurnosti. Savremeni uslovi proširuju delokrug pojma osiguranja tako što se pored sigurnosti razmatra i o stabilnosti privrednog procesa, kao i o društvenom procesu uopšte. Osnova osiguranja nalazi se u uzajamnosti i solidnosti. Ovo nas dovodi do konstatacije da osiguranje u suštini predstavlja udruživanje svih onih koji su izloženi istoj opasnosti s ciljem da zajednički podnesu štetu koja će zadesiti samo neke od njih.
Osiguranje se sastoji iz tri dela tj. javlja se u tri vida: ekonomski, tehnički (statistističko-matematički) i pravni.
• Ekonomski vid izražava se u cilju koji se postiže u osiguranju i podrazumeva funkcije osiguranja
• Tehnički deo uređuje funkcionisanje osiguranja kao specifičnog mehanizma za izjednačavanje rizika
• Pravni deo predstavlja uređenje brojnih pravnih odnosa koji nastaju u osiguranju, uređuju prava i obaveze osiguranika i osiguravača kod zaključenja ugovora i u toku trajanja ugovora o osiguranju kao i kod ostvarivanja oštetnih prava.


Elementi i funkcije osiguranja


Osiguranje kao specifična oblast ima posebne principe, dok su najbitniji elementi osiguranja:
• Rizik
• Premije osiguranja
• Naknada iz osiguranja (tj. odšteta)

Funkcije osiguranja dele se u tri grupe:
• Čuvanje ili zaštita imovine
• Mobilizacija tj. prikupljanje novčanih sredstava – finansiska funkcija
• Poboljšanje životnih uslova – socijalna funkcija
Osnova funkcije osiguranja je čuvanje zaštita imovine i ona se ostvaruje na dva načina neposredno i posredno.Neposredno čuvanje ili preventivna funkcija osiguranja ima za cilj da spreči nastanak štete odklanjajući sve uzroke koji mogu dovesti do štete. Ova funkcija se ostvaruje sistemom materijalnih mera, sistemom popusta u premijama, i sistemom sanacije. Posredno osiguranje čuva imovinu naknadom i isplatom osiguranih suma u slučaju štete.
Finansiska funkcija ima pravilo da se premije plaćaju unapred, dok socijalna funkcija osiguranja ostvaruje neposredno kroz osiguranje lica ili posredno kroz imovinska osiguranja.